Spara pengar som ungdom: budget, sommarjobb och ränta

Börja med en enkel budget

Konsumentverket föreslår att du börjar med att ta reda på vilka inkomster och utgifter du har varje månad. Inkomster kan vara månadspeng, studiebidrag, lön från ett extrajobb eller pengar du får i present. Utgifter kan vara mobil, mat och fika, kläder, nöjen och prenumerationer.

Skriv upp allt under en månad. Då ser du var pengarna tar vägen och hur mycket som faktiskt kan bli över. Tabellen visar ett påhittat exempel där sparandet finns med som en egen rad.

Om tabellen inte får plats kan du rulla den i sidled.

Spara först, inte det som blir över

Många sparar det som råkar finnas kvar i slutet av månaden. Då blir det ofta ingenting. Ett annat sätt är att flytta en fast summa till ett sparkonto samma dag som pengarna kommer in. Beloppet kan vara litet. Konsumentverket påpekar att även lite sparande är bättre än inget.

Det hjälper att veta vad pengarna är till för. Konsumentverket råder unga att spara lite varje månad för oväntade utgifter och att spara ihop till det de vill köpa i stället för att köpa på kredit eller delbetalning.

• Buffert: pengar för oväntade utgifter, till exempel en trasig mobil.
• Mål: något du sparar till, som en resa, en dator eller körkortet.
• Långsiktigt: pengar du inte behöver på flera år.

Räkna: så mycket blir 500 kronor i månaden

Om du sparar 500 kronor varje månad har du satt in 6 000 kronor efter ett år och 18 000 kronor efter tre år. Med ränta växer beloppet lite till, eftersom du också får ränta på räntan du redan har fått.

I exemplet räknar vi med 2 procent ränta om året, att du sätter in pengarna i slutet av varje månad och att räntan räknas varje månad. Räntan är påhittad, och riktiga banker kan räkna lite annorlunda. Efter fem år har du satt in 30 000 kronor, och räntan har lagt till ungefär 1 500 kronor.

Räntan på ett sparkonto är en kapitalinkomst. Skatten på kapitalinkomster är 30 procent, och banken drar skatten på räntan åt dig. Av 1 524 kronor i ränta blir det därför ungefär 1 067 kronor kvar efter skatt.

Om tabellen inte får plats kan du rulla den i sidled.

Sommarjobb och skatt 2026

Om du tjänar mindre än 25 042 kronor under hela 2026 behöver du inte betala skatt, enligt Skatteverket. Gränsen gäller allt du tjänar under året, inte bara sommarjobbet. Tjänar du mer betalar du skatt enligt de vanliga reglerna.

Arbetsgivaren måste dra skatt från lönen om du inte lämnar ett intyg. Fyll i Skatteverkets blankett SKV 434, Intyg för utbetalning av lön utan skatteavdrag, och ge den till arbetsgivaren innan du börjar. Om skatt ändå har dragits får du tillbaka den tidigast i april året efter, om du har anmält ett bankkonto till Skatteverket.

Från 16 år bestämmer du över din lön

Enligt föräldrabalken bestämmer du själv över pengar du har tjänat genom eget arbete från 16 år. Det gäller också avkastningen på pengarna och det du köper för dem. Pengar du har fått i present eller som föräldrarna har sparat i ditt namn sköts däremot av förmyndaren tills du fyller 18.

Bankens egna villkor avgör ändå vad du kan göra själv, till exempel om du får öppna ett eget sparkonto eller köpa fonder i din egen app.

Sparkonto, fonder eller aktier?

Var pengarna passar beror främst på när du behöver dem. På ett sparkonto ändras inte beloppet, bara räntan läggs till. Insättningsgarantin skyddar pengarna upp till 1 150 000 kronor per person och bank om banken går i konkurs, enligt Riksgälden.

Fonder och aktier kan växa mer på lång sikt, men värdet går upp och ner. Om du behöver pengarna snart kan värdet råka vara lågt just då. Är du under 18 behöver du förmyndarens hjälp för att öppna ett investeringssparkonto, ISK, eller ett fondkonto.

Vill du förstå hur aktier fungerar innan du sparar i dem kan du öva med virtuella pengar i Investiq. Där följer du riktiga bolag utan att sätta in några pengar.